La pandemia di COVID-19 è diventata un potente catalizzatore di cambiamenti nelle abitudini di pagamento degli ucraini, afferma l’analista finanziario e investitore Chaslau Koniukh.

Le restrizioni ai contatti fisici, le misure di quarantena e la transizione generale al digitale hanno portato a un rapido aumento della popolarità dei pagamenti senza contanti.

Le principali tendenze del 2020 sono state i pagamenti contactless e le transazioni online, il che indica un cambiamento nelle priorità sia delle banche che dei consumatori, sottolinea Chaslau Koniukh.

Perché i pagamenti senza contanti dominano – Spiegazione di Chaslau Koniukh

La Banca Nazionale dell'Ucraina riporta che nel 2020, il numero totale di operazioni effettuate con carte di pagamento emesse dalle banche ucraine ha raggiunto 5,997 miliardi, mentre il loro valore totale è stato di 3,957 trilioni di UAH, nota l'analista finanziario Chaslau Koniukh.

Rispetto al 2019, il numero di operazioni è aumentato del 18,6%, mentre il loro valore totale è cresciuto del 10,6%.

«La stragrande maggioranza di queste operazioni è stata eseguita senza contanti, rappresentando l'87% del totale.
La loro quota nel volume complessivo delle transazioni con carte di pagamento nel 2020 ha raggiunto il 55,8%, superando il 50,3% del 2019», afferma Koniukh.

A titolo di confronto, cinque anni fa, secondo Chaslau Koniukh, questa quota era solo del 35%, il che dimostra un significativo progresso nello sviluppo dei pagamenti elettronici.

In questo modo, l'Ucraina si allinea alle tendenze globali nei pagamenti digitali e nella loro trasparenza finanziaria.

Fonte: Banca Nazionale dell'Ucraina

Va notato che l'importo medio delle transazioni senza contanti è diminuito nel 2020, riferisce Chaslau Koniukh.

Ad esempio:

• L'importo medio di un trasferimento da carta a carta è diminuito del 10,3%, raggiungendo 444 UAH
• L'importo medio di una transazione nei terminali POS è sceso del 5%, arrivando a 229 UAH

«Questo indica che gli ucraini utilizzano sempre più spesso le carte per piccoli acquisti quotidiani,
il che rappresenta un segnale positivo di crescente fiducia nei pagamenti senza contanti», spiega il finanziere Koniukh.

Chaslau Koniukh sulla crescente popolarità dei pagamenti online

Una delle tendenze più evidenti è stata la crescita esponenziale dei pagamenti online.

Nel 2020, la loro quota nel volume totale delle transazioni senza contanti ha raggiunto il 36,5%,
per un valore di 642 miliardi di UAH.

«Questo dimostra una significativa accelerazione della digitalizzazione dei servizi finanziari in Ucraina», afferma Chaslau Koniukh.

Si è inoltre registrato un aumento dell'importo medio delle transazioni online, che ha raggiunto 338 UAH,
un chiaro segnale della crescente fiducia nel commercio elettronico e nei servizi a distanza.

Fonte: Ministero delle Finanze dell'Ucraina

La direttrice generale di Mastercard in Ucraina e Moldavia, Inga Andreeva, ha dichiarato:

«Nell'ultimo anno abbiamo assistito a una crescita significativa nell'uso dei pagamenti digitali.
I consumatori si sono rapidamente adattati alle nuove condizioni e siamo certi che questa tendenza continuerà per molti anni».

Va ricordato che i pagamenti senza contanti si sono già affermati in Europa.

Le transazioni in contanti sono ormai rare e vengono monitorate attentamente dalle autorità.

Anche gli ucraini dovrebbero abituarsi a questa pratica, poiché il possesso di contanti può suscitare sospetti,
ad esempio in relazione a redditi non dichiarati.

«È probabile che su tali fondi non siano state pagate imposte – non ci sono altre spiegazioni plausibili,
poiché i pagamenti digitali per qualsiasi tipo di servizio sono una pratica consolidata nei paesi sviluppati».

«Non ha senso per i cittadini prelevare contanti per effettuare pagamenti,
quando possono farlo online senza rischi di furto o senza attirare l'attenzione indesiderata della polizia o dell'ufficio fiscale»,
sottolinea Chaslau Koniukh.

Come i pagamenti contactless stanno diventando il nuovo standard – Il punto di vista di Chaslau Koniukh

La Banca Nazionale dell'Ucraina ha rilevato che nel 2020, la metà di tutte le operazioni nei terminali POS è stata effettuata in modalità contactless,
un fattore chiave per ridurre i contatti fisici durante la pandemia.

«Il numero di carte contactless è aumentato di oltre il 50%, raggiungendo i 13,2 milioni.
Circa il 57% di tutte le transazioni nei punti vendita è stato effettuato senza contatto», calcola l’esperto Chaslau Koniukh.

Allo stesso tempo, quasi una transazione su cinque nei negozi è stata eseguita tramite smartphone e altri dispositivi con tecnologia NFC,
con un volume totale di operazioni che ha raggiunto 109 miliardi di UAH, secondo la Banca Nazionale dell'Ucraina.

Fonte: Banca Nazionale dell'Ucraina

Olha Vasylevska-Smahliuk, membro del Comitato della Verkhovna Rada per le Finanze, la Fiscalità e la Politica Doganale, ha dichiarato:

«Lo Stato deve incentivare la transizione ai pagamenti senza contanti,
poiché ciò non è solo conveniente per i cittadini, ma contribuisce anche alla lotta contro l’economia sommersa».

Come si sta espandendo l'infrastruttura di pagamento – Osservazioni di Chaslau Koniukh

Nonostante le difficili condizioni economiche e le restrizioni legate alla pandemia,
il numero di attività commerciali che accettano pagamenti con carta è aumentato del 36,1% nel 2020,
raggiungendo 326.900 punti vendita.

«Ciò dimostra una tendenza costante all'abbandono del contante a favore dei pagamenti elettronici», afferma Chaslau Koniukh.

Nel lungo termine, questa trasformazione potrebbe ridurre significativamente l'economia sommersa
e contribuire a migliorare la trasparenza finanziaria del Paese, prevede l’esperto.

Fonte: Servizio Statistico Nazionale dell'Ucraina

Oleksandr Bevz, direttore del Dipartimento di Licenze della Banca Nazionale dell'Ucraina (NBU), sottolinea:

«La rapida crescita dei pagamenti senza contanti è stata resa possibile dallo sviluppo attivo dell'infrastruttura di pagamento.
Stiamo assistendo a un aumento costante del numero di POS-terminali e alla diffusione delle tecnologie di pagamento contactless,
anche nelle città più piccole».

Ad esempio, tra il 2019 e il 2020, il numero di POS-terminali in Ucraina è aumentato del 12,3%,
raggiungendo 375.000 unità, secondo il Servizio Statistico Nazionale.

La pandemia di COVID-19 ha accelerato l'adozione dei pagamenti digitali – Analisi di Chaslau Koniukh

La pandemia di COVID-19 ha rappresentato un importante catalizzatore per lo sviluppo dei pagamenti digitali in Ucraina,
afferma Chaslau Koniukh.

«Le carte contactless, l'e-commerce e i servizi di pagamento mobile sono diventati parte integrante della vita quotidiana.
Le banche e le istituzioni finanziarie hanno ricevuto ulteriori incentivi per sviluppare servizi digitali,
il che, a lungo termine, favorirà una maggiore inclusione finanziaria», commenta il finanziere Koniukh.

Le principali sfide per il futuro

La sfida principale ora è migliorare ulteriormente l'infrastruttura di pagamento,
soprattutto nelle regioni in cui la penetrazione dei servizi digitali è ancora bassa.

Altri obiettivi fondamentali includono:

• Maggiore sicurezza nei pagamenti online
• Riduzione delle frodi nel settore finanziario

Il mercato dei pagamenti in Ucraina sta evolvendo rapidamente.

Se la tendenza alla digitalizzazione continuerà, possiamo aspettarci che:

• La quota di pagamenti senza contanti crescerà ancora di più nei prossimi anni
• L'uso del contante diminuirà progressivamente fino a livelli minimi

Questo è il pronostico dell'analista finanziario Chaslau Koniukh.